איך מתכננים פרישה לפנסיה?

שלום! אני נתן נפתלי, בעל ניסיון של מעל 40 שנים בתחום ניהול כספים תכנון פיננסי, פנסיה וביטוח.
תכנון פרישה הוא נושא חשוב לכל פורש ופורשת לפנסיה. זהו רגע קריטי וצומת דרכים לניצול מיטבי של כספים שנחסכו במשך כל החיים.

מה זה תכנון פרישה?

תכנון פרישה לפנסיה הוא שירות שמטרתו להביא אותך לניצול מיטבי של החסכונות הפנסיוניים שלך באמצעות מספר שלבים ופעולות בנושאים פנסיונים, מיסוי ופיננסים.

מעבר מעולם העבודה לעולם הפנסיה דורש משאבים נפשיים ותעצומות נפש לא קטנות, ובעידן שבו תוחלת החיים עולה ועולה, פרק הזמן שאחרי הפרישה מעבודה עשוי להימשך גם יותר מ 25-30 שנים.
מניסיני האישי ועבודה עם פורשים רבים גיליתי כי אלו שלא תיכננו את תהליך הפרישה והיציאה לפנסיה שילמו וימשיכו לשלם מס הכנסה גבוה מאילו שביצעו תכנון פרישה. לצערי פורשים אלו יאלצו להתמודד בשלב מסוים בחייהם עם גרעון פיננסי שימנע מהם חופש כלכלי ויכריח אותם להמשיך לעבוד עוד שנים קדימה.

לאחר תכנון פרישה מותאם על ידי מומחה פנסיוני, תוכלו לנווט את עתידכם הפנסיוני עם כמות כסף מספקת ואולי אפילו להשאיר משהו אחריכם.

מתי מומלץ לבצע תכנון פרישה?

מומלץ לכל אדם לבצע תכנון פרישה לפנסיה כמובן לפחות כמה שנים לפני הפרישה המצוינת. למרות שאין תאריך ספציפי, מומלץ לבצע תכנון פרישה לפנסיה לפחות בין 10 שנים ועד שנה לפני מועד הפרישה.
חשוב לציין כי כל דחייה של תהליך תענון הפרישה מצמצת את טווח הזמן לתיקון טעויות עבר ולמקסם את ההשקעתך בחיסכון הפנסיוני שלך. ולכן אם הפרישה מתקרבת ועדין לא הספקת לשוחח עם מומחה, עדין לא מאוחר מידי ליצור קשר.

מה כולל תהליך תכנון פרישה?

תהליך תכנון פרישה לפנסיה הוא תהליך חשוב ומפורט שכולל מספר שלבים בנויים:

1. בדיקה בחינה וניתוח של הזכויות הפנסיוניים של הלקוח ושל החסכונות הפיננסיים. התייחסות להכנסות שוטפות ופסיביות ומקורות הכנסה עתידיים נוספים.
2. ניתוח הצרכים של הלקוח ובני ביתו לשנים שאחרי הפרישה לפנסיה.
3. בשלב השלישי, נחבר את המידע ונערוך תוכנית פרישה מותאמת אישית ללקוח הכוללת חלוקת המשאבים בין קצבה חודשית לבין משיכות הוניות ושמירה על רזרבות כספיות לעתיד.
4. הכנת הצעות לקבלת גמלאות מהכספים הצבורים ממספר מקורות על מנת שהלקוח יקבל לשארית ימיו את הגמלא המיטבית.
5. טיפול בנושא קיבוע זכויות ומיסוי במטרה שהלקוח יקבל את כל הזכויות והפטורים שהחוק מאפשר לו.

מדוע מומלץ לבצע תכנון מס בפרישה?

רבים מהפורשים בישראל לא מודעים לחשיבותו הקריטית של ביצוע הליך קיבוע זכויות במהלך תכנון הפרישה. פורשים אשר לא ביצעו קיבוע זכויות משלמים מס גבוהה יותר מידי חודש.
תכנון מס נכון יכול לעזור לכם לחסוך עשרות עד מאות אלפי שקלים שתשלמו למס הכנסה למשך כל ימי חייכם.

היתרונות הקיימים בתכנון פרישה מקצועי:

• הפחתת תשלומי מיסים ושמירה על כספי החיסכון הפנסיוני שלך!
• קביעת מטרות מובנות ומוכוונות לפי המצב הנוכחי בתכנון לתקופת הפרישה!
• אבטחת ובדיקת אמינות הנתונים הפיננסים שלך לפני היציאה לפנסיה!
• הבנה איך ומאיפה עדיף למשוך סכומי כסף חד פעמיים, משמעותיים, פטורים ממס הכנסה!
• הבנת גבולות הגזרה המדויקים של ניהול כספים חכם לתקופת הפנסיה!
• איכות חיים גבוהה יותר בזכות התנהלות המותאמת למצבך הכלכלי והרפואי!
• הבנה מעמיקה בזכויות הפנסיוניות שלך וכיצד לנצל אותן לטובתך!
• הגשת תביעות פנסיה לפני הפרישה עצמה!
• המנעות מהסתמכות על קצבאות זקנה!

מדובר בביצוע של פעולה פשוטה אחת היום שתשפיע עליך לשארית חייך. תכנון פרישה!
אף אחד לא ידאג לפנסיה שלך חוץ ממך!

זו ההזדמנות לתכנן את הפרישה שלך עם מומחה ולדאוג לעצמך לפנסיה גבוהה יותר ורווחה כלכלית.